为提升全员反洗钱甄别分析能力，进一步履行反洗钱职责，保护广大人民的利益，近期，中江县信用联社对2017年3月15日至6月21日期间凌晨时段发生ATM交易的存量客户及其交易认真开展了专项排查，通过实战锻炼、大大提高了员工的反洗钱甄别分析能力，收到了良好的效果。
领导给力是基础。为保证排查工作的高质高效开展，中江县信用联社统筹安排，及时召开了专题会议，成了排查工作领导小组，制定了排查工作方案。落实由财务会计部负责牵头组织开展辖内ATM敏感时间段风险排查工作，负责指导、协调、督促各营业机构开展排查工作；从“人、财、物”做到了有序跟进，为排查工作顺利开展打下良好基础。
用心准备是前提。该联社财务会计部在排查前，首先组织网点员工对反洗钱相关知识进行了学习，下发了排查方案，责任详细分工到人头；其次，将省联社下发的ATM敏感时间段客户及其账户清单，按开户营业机构及交易营业机构分别筛选出各自应排查的客户，分发至相应的营业机构；再次落实了人员蹲点对排查重点、难点进行指导。
扎实排查是关键。在财务会计部的督导和各职能部门的大力配合下，各营业机构根据自身的实际情况对客户进行了逐户逐笔认真排查，通过数据筛选、数据分析、数据汇总等方法，分别对ATM机敏感时间段发生频率低交易金额较小、频率低交易金额较大、频率高交易金额较小、频率高交易金额较大的客户进行分类分析排查，并结合客户身份识别资料、交易资料、影像资料等，对部分客户的家庭背景、社会环境、生活轨迹、朋友圈、工作状况、经济来源的进行了深入解。中江县信用联社共计排查ATM机敏感时间段客户8264户，18354笔交易，其中属于开户机构排查的有77个营业机构，共排查个人客户7839户，17609笔交易，单位客户4户，12笔交易；属于交易机构排查的有49个营业机构，共排查客户421户，733笔交易。通过各营业机构逐户逐笔排查，属于交易正常，未发现异常的客户有8263户，存在可疑的客户有1户。该联社第一时间将客户雷某可疑交易情况向人民银行德阳中心支行反洗钱科进行了电话汇报，次日上报了此客户可疑交易情况书面报告。
防控风险是重心。通过ATM敏感时段交易的存量客户及其交易开展专项排查，让多次接受理论培训的一线员工从理论回到实践，形成了一次反洗钱的“大练兵”，员工们走出了空洞、迷茫的误区，让制度、办法“落地生根”，有力地提升了全员反洗钱甄别分析能力和履行反洗钱职责及风险防范意识，员工们纷纷表示将会自觉强化学习，依法合规办事，把排查ATM敏感时段交易的存量客户及其交易做到常态化，做到敏感时段更敏感，发现可疑及时报告，提高客户风险等级，限制客户交易，捆住洗钱者的“手脚”让其寸步难行。 （ 中江联社；秦洁、杨清）安
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