金融安全应警钟长鸣

       银行作为市场经济的“血液”，为社会经济的正常运转提供资本的各种功能支持，使我们的生活变得更加绚丽多彩，有力地促进了人类文明和经济社会的不断发展，它已成为人们生活不可缺少的伴侣。
       金融单位是一些犯罪分子侵害的主要目标，因此在打击和防范方面，都是保卫工作的重点。风险管理被称为银行的“生命线”。
       据了解，自1994年4月我国计算机信息网络正式联入INTERNET以来，全国利用计算机进行各类犯罪的案件以每年30%的速度递增，仅1998年我国破获的计算机犯罪案件就达142起，其中利用计算机侵入金融系统犯罪活动尤其严重，占总数的61%；在银行发生的众多刑事案件中，对资金和员工人身安全危害最大的主要有诈骗案、抢劫案、盗窃案和涉枪案。2004年全国公安机关立案侦查的刑事案件与2003年同比上升了7.4%，其中四川省刑事案件立案近20万件，绑架、盗窃和抢劫犯罪分别比2003年上升10.7%、4.4%、2.3%。聚众赌博以及洗钱等犯罪活动愈加猖獗，严重干扰正常的社会治安和经济秩序。2005年全国检察机关共批准逮捕各类刑事犯罪嫌疑人86万余人，提起公诉95万余人，分别比上年上升6.1%和9.6%。全国金融系统员工每年遭抢劫而死亡的不乏其人，案件造成的损失多达数亿元。违规操作不仅会无情吞噬人们的生命，而且将严重损失国家的财产。探究金融系统案件事故发生的原因，无非是设备和人为两个方面，但其中人为因素是主要的。有关资料表明，60%以上的案件事故都是由于管理混乱，违章作业，违章指挥造成的，设备因素造成案件事故的比例只是少数。各种迹象表明，金融安全问题已经由一个潜在的风险转化成切实的潜在危机。仅仅用狭义的风险管理来考虑安全问题已经不够，还必须考虑危机管理和业务连续性管理。可以说，未来银行的竞争是业务创新的竞争，但是没有一个安全管理系统保驾护航，庞大的金融网络系统很可能毁于一旦。现代科学技术的突飞猛进，使散落于世界各地的金融市场和金融机构紧密联系在一起，仅靠敲打计算机键盘就可以瞬间完成全球性的资金调拨，实现巨额资金的跨国流动。而几十秒钟的差异，往往关系着数以亿计的交易的成败。安全是金，必须从基础做起，强化网络安全管理，树立危机意识，这才是金融企业大保卫、大智慧的体现。
       银行内控管理中存在诸多风险，据湖南某银行有关负责人介绍，自2010年5月以来，该行在案件风险排查和整体移位检查中，集中发现了在账户结算管理、银行卡及电子渠道业务、员工行为等三个方面存在问题和隐患；另据四川某银行2010年7月在对所辖一个二级分行案件风险排查中发现各类问题91个1413笔，涉及金额166712万元，其中：负债业务方面问题37个102笔，涉及金额5195万元，信贷方面问题7个11笔，金额688万元，票据业务方面问题4个26笔，金额99123万元，内部账户及保证金方面问题4个4笔，金额1100元，银行卡业务方面问题29个1245笔，金额448万元，电子银行方面问题1个3笔，库款及凭证管理方面问题1个4笔，金额60000万元，安全保卫方面问题4个9笔，其他事项问题4个9笔。某银行抽出8万余人用15天时间对25000个有对公业务的营业性机构从11个方面进行了一次操作风险大检查，集中力量查结一批大要案件，先后有651人被开除。在案件防范专项治理工作中，该行对涉及违法犯罪的人员坚决移送司法机关处理；严肃处理内部违规违纪人员，加大对领导责任的追究力度。先后有831人受到党纪处分，290人被追究刑事责任；7个省级分行的15名负责人被采取了责任追究和组织处理措施，其中4个省级分行“一把手”引咎辞职或撤职，这是该行历史上处分人数最多、力度最大的一次。其目的是严防市场风险、信用风险和操作风险。2010年8月23日，北京市第二中级法院审理了一起北京农村商业银行某高管“放水”，在2006年至2009年的3年时间酿出7.8亿余元骗贷大案，至今仍有一半左右没有追回。此案有18名被告人分别被北京市检察院第二分院以贷款诈骗罪、对我国家工作人员行贿罪等8项罪名提起公诉。办案检察官以为。“如果银行高管不‘放水’，犯罪分子再有本事也骗不出来多少钱，近年来，大部分案件的出现，都是因为银行内部人员行为不检点，给犯罪分子这类人‘放了水’，最后酿成了不可挽回的损失。”
       2010年9月2日，国家安监总局在回答网友提问时，首次严厉地把安全事故的真正原因归结于企业负责人没有真抓安全：“从近年来安全监管工作中查出的事故情况来看，导致事故的真正原因主要是企业法定代表人或实际控制人没有真正把安全生产工作抓在手上，心怀侥幸，导致事故多发。”
       “安全无小事，安全第一”，在全国银行都进入股份制银行后，种种风险警告，我们应尽快建立与之相适应的运行管理模式和风险防范机制，大力推进后台运行的集约化、专业化、现代化的发展之路。现代金融风险管理理论认为，风险既是损失的来源，也是盈利的基础，二者存在一定的内在本质关系，即承担风险是获取收益的前提，收益是风险的成本和报酬。为了你和他人的幸福，为了国家财产的安全，为了银行的各项经营业务持续、安全和稳定发展，让我们共同铸筑起一道永不溃败的安全大堤，持之以恒的落实银行安全保卫基本规章制度，充分认识银行风险的客观性、普遍性、隐蔽性、可测性、可控性，努力防范地方融资平台风险、银行信用风险、市场风险、流动性风险、战略风险、操作风险、守押外包风险、制度风险、网络安全风险、服务响应风险、声誉风险、员工道德风险，使金融系统的预防工作不断地从自发过程发展到自觉过程，增强风险管理的积极性、主动性和有效性，有效而尽可能的避免因风险管理和防范不力而带来的预期损失、非预期损失以及灾难性损失。