从一家只在夜间生产的小作坊到一家24小时生产、16名员工两班倒的小企业，与四川省绵阳市龙岗热处理厂一起成长的还有绵阳市涪城区农信社的微贷业务。
热处理厂总经理夏代勇告诉笔者，在自家集体土地上建的厂房，没有产权证，资金周转困难的时候，跑了几家银行都被拒绝贷款。一个偶然的机会，夏代勇看到了公交车扶手上涪城联社“无抵押、无担保”的广告，就打电话咨询，没想到第二天就有工作人员来厂里看证件、数存货，还查电表。第三天上午，夏代勇接到涪城区联社电话，8万贷款下来了，还安慰他解决好目前的困难，抓紧生产。
从申请到完成，不到48小时，这样服务小微企业的效率只是绵阳农信系统展开微贷业务的一个缩影。
据了解，随着金融脱媒和利率市场化步伐加快，网络金融、移动金融等新兴金融业态蓬勃发展，银行依靠做大存贷规模和拉大存贷利差赚取利润的传统经营模式面临严峻挑战，对农信社系统的冲击尤为严重。2012年，四川省农信社的信贷资产净利息收入对营业净收入的贡献率近88%，作为存放同业和各类债券及理财产品的生息资产年平均收益率仅为2.91%，收入来源单一。这种传统粗放型发展模式不会长久维系，“转型突围”是全市农村信用社改革发展的不二法门。
省联社正确决策，及时提出了业务经营转型的总体要求，以建立现代银行制度为统揽，以建设主流零售银行为目标，立足服务“三农”、服务小微企业和服务城镇化建设的市场定位，完善制度、提升技术、创新产品。省联社理事长王华多次表示，凡是金融服务的空白点都是农信社的阵地，要把四川农村信用社，办成四川最大的零售银行。
微贷业务便是绵阳农信社近年来按照四川省联社要求，建设零售银行的一个重要载体。绵阳农信社试点引进了德国IPC公司微贷技术，组织辖内联社到哈尔滨银行、包头银行等微贷业务开展比较好的银行实地考察学习。目前，绵阳农信社已开始了微贷业务的横向复制，省联社高度重视，开启了微贷业务系统推广上线的进程，以系统的形式将微贷业务的组织架构、风控体系固化，确保微贷业务的推广不走形、不变样。同时，积极探索“微贷下乡”的组织架构、业务流程和IT系统建设，将目前服务于城镇的微贷业务拓展到农村。
我市涪城区联社被四川省联社批准为第二批开展微贷业务的推广单位之一。微贷是基于对客户真实现状分析，不是以抵押、担保来衡量。涪城等联社微贷部所发放的贷款中，非抵押贷款客户占比达到50%，开展微贷业务第一年就支持了近500户微小型企业发展，累计发放贷款过亿元，而这对于传统信贷是无法想象的。
在绵阳，还有很多这样的微贷业务典范。游仙区联社的小贷技术成功落地并转化为游仙模式，推出获国家商标注册专利权的“才升道” 小贷品牌及其13个信贷子产品。
笔者从省联社绵阳办事处获悉，涪城、游仙两家试点联社小贷、微贷中心存贷款业务月月攀升，截至2013年6月末，两家联社共计拓展专业市场和商圈31个，签订战略合作协议金额12亿元，发放小、微贷款余额5.5亿元，以贷引存近4亿元，创造利润5000余万元。（蒲天国 邓玉杰 伍洪）
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