植合规于心 践合规于行

 初识合规，是我告别象牙塔，在踏入到人生职场的第一课上，在省联社组织的新员工培训中，合规是最高频的词汇。几乎每一位培训的老师，都会告诉我们合规有多么重要，都会不厌其烦的给我们阐述凡事因章循归的重要意义，都会列举无数的反面案例告诉我们违规有多么可怕的后果。几乎每一项业务、产品、服务的背后都有着一个庞大的制度体系来作为业务的支撑，我们的每一个动作，每一次操作，每一笔业务都有着无数的规章制度来约束和制约。于是，在刚接触银行业务的我的内心，合规似乎是一个紧缚我们行为的牢笼，我们只能在限定的范围内做被允许的事情，否则我们就将会受到各种各样的处罚和问责。

再识合规，是在到了梓潼农商银行上班以后，上班前的第一课，是单位我们悉心准备的岗前再培训。我收到了单位为我们准备的员工违规行为处罚办法和应知应会手册，说实话，那一刻的内心无比沉甸，薄薄的小册子，承载的一条条一款款都是我无论何时身处何岗位，都必须遵守的底线和不可逾越的红线，都是我违反规则、制度所需要去付出的代价。于是，我对合规的认识又有了更新，他不再是一个抽象的、大范围的牢笼，限制和约束我们的行为，而是渐渐变成了一条条线，在岗位中将我们额每一项业务划分成一条条的标准线条，我不得不按照这一条线的规划去严格执行，不敢丝毫越界和触碰。

深触合规，是在接受了总行领导的新员工廉政谈话之后，领导讲了很多青年员工信仰缺失、理想崩塌、对自己要求不严、管理不当，造成思想上的松懈，进而引发行为偏离合规轨道的案例，他们有的沉迷网络赌博、吸毒等恶习，把手伸向了自己的金库；他们有的为了满足畸形的消费观，发放违规贷款自己使用；他们有的放松了对自己的管控，甘于被不法分子围猎，配合他们脾骗取贷款。这些人最后无一都受到了法律、制度的严惩，他们失去工作、失去家庭、失去美好的生活，有的甚至身陷囹圄，美好的前程在开始就毁于一旦。这些真实的反面案例，给予我的震撼是空前的。

理解合规，是我来到工作岗位后，尽管有很多的合规教育，还有领导的苦心劝解，可内心仍不避免的产生，我又不犯罪，又不违背大原则，偶尔有些的投机取巧应该是可以的侥幸心理。于是，才开始接触对公账户开户的我，对繁琐的流程，复杂的资料和客户的抱怨，难免有一些对流程的质疑，在支行长面前抱怨着这个也太复杂了，我们可以把这个资料、这个流程简化下，效率要提高很多。当我还在为自己的“建议”洋洋得意时，却并没有得到支行长的表扬，他将公文系统点开，让我认真学习某一期省联社转下来的案件信息，正是因为同样的取巧、同样的想法，一个不合格的账户就成功开了出来，这个账户后来被用于电信诈骗，让国家和无数的群众蒙受了巨大的经济损失，开户银行和本人也受到监管的处罚。而如果，当时的经办人员严格按流程尽职履责，国家、群众的损失就可以有效避免，单位和自己也就不会遭遇损失，的损失于是，我慢慢的理解到按流程合规操作是对国家、客户的资金和财产的最好保护，是对单位和自己的最好保护。

认同合规，是在支行的以案促改的合规学习中，案例中的柜员利用空存现金的方式侵占单位资金500余万元，最终东窗事发被判处3年有期徒刑，而连带和他一起工作的多名领导、同事也分别受到了问责和处分。而细细的分析这个案例，这名柜员的尾箱短款金额持续增加，每日执行碰库的同事、定期查库的支行负责人没有严格执行监督和管理，发现了却没有真实记录短款情况，没有及时的报告和制止他的行为，导致他在错误的道路上越滑越远，最终构成违法犯罪，他们本有机会挽救这名柜员，却最终因为在库款管理中的不合规操作失去了这个机会，而他们也最终被连带问责。

执行合规，社会在发展，时代在进步，银行产品不断创新，新型企业如雨后春笋，谁都无法保证规章制度能做到风险全覆盖。所以，真正的合规不是被动行为，而是走心的主动行为，各自为战，自觉形成密不透风的堡垒作用，从内心出发，“愿意”合规。“愿意”是态度端正的最佳表现，不论做任何事情，愿意就有了做好的基础，反之，如果不愿意，再好的合规制度都如同一面纸糊的墙，只会看起来挺好。而对于银行来说，这样的机械合规不需要，它是潜藏的最大毒瘤。于我而言，按照规章制度尽职尽责的办好每一笔存取款，做好每一个账户的审核，一丝不苟的完成一日三碰库，将合规的要求内化为思想的自觉、行动的自觉，牢固树立“合规操作，保护自己”的合规意识，将合规操作重于泰山内化于心，固化于行。

千里之行，始于足下；九层之塔，起于垒土；合抱之木，生于毫末。世家万物，都由无数个体组成，银行业也不外乎其中，每个岗位、人员、职责并驾齐驱，在合规经营的道路上驰骋，最终成就了今天。因此，每个人在制度执行上都不能有半点的侥幸，即使是1%的疏忽都可能导致100%的损失，一次小小的操作失误将会给你带来终生悔恨。合规不是捆绑自由的绳索，而是可持续发展的屏障，梓潼农商银行这艘大船能否在百舸争流的金融浪潮中安全的行驶，这关系着我们每一个人，60余年的光辉业绩来之不易，将“信用合作”这块金字招牌发扬光大，需要全体员工的共同协作，是我们大家的责任和使命。

合规，合于心，规于行，起于矩，止于法，合规永远在路上，不是坦途，但要我们坚持走下去！（作者：梓潼农商银行玛瑙支行  徐杨）