平武农商行“四个精准”助力“脱贫摘帽”见实效

□  黄   胜  廖显江  苏志飞  徐海燕

2018年末，平武县接受了“县摘帽”市级初审，圆满完成“户脱贫”、“村退出”目标任务，累计实现16420人减贫，67个贫困村退出。平武农商银行立足“四个精准”，超常发力，推进信贷资金流向涉农主体、金融服务覆盖贫困村、信贷产品对接贫困户、共建融合引入脱贫产业“四大工程”，为平武县脱贫攻坚工作引入了“金融血液”，疏通了“科技经络”，加大了金融经济“驱动力”。
精准投放扶贫信贷资金，精确控制信贷资金流向

政策性信贷资金流向涉农主体。一是投放小微贷款，支持果梅、蔬菜、核桃、魔芋、山野菜及菌类、山木药材、茶叶、水果、蚕桑、绿色养殖业等平武特色产业标准化生产，有效“贷动”优质企业壮大发展。二是投放低利率资金扶持区域性特色农业、特色旅游业、家庭农场、种养大户、农民专业合作社、龙头企业等农业经营主体发展，鼓励企业以吸收贫困户就业、量化入股、订单帮扶的方式引领贫困户脱贫，推广龙头带动、入股分红、合作经营、资产收益等脱贫增收新模式。三是持续做好扶贫小额信用贷款、“双创”贷款、妇女创业贷款、青年创业贷款和返乡农民工创业贷款精准投放工作，100%满足授信贫困户有效金融需求。四是持续推进生源地助学贷款，支持教育扶贫。为生源地助学贷款开辟“绿色通道”，全面优化办贷手续，缩短办贷流程，累计支持2358名大学生。
项目扶贫信贷资金流向涉农产业。重点支持符合产业结构调整方向、附加值高、技术和市场比较成熟、政策扶持力度强的农业企业和项目，推进粮食、水果、生态种植、生态养殖、药材等种养殖业及有机循环农业、休闲农业、生态农业等新兴农业产业转型升级，通过支持农业龙头企业带动普通农户连片种植、规模饲养，累计发放产业及项目扶贫贷款136笔，金额50162万元，累计带动600余户农户参与农业产业及项目发展。   
绿色信贷资金流向美丽乡村建设。严格按照绿色信贷的政策要求和准入条件，对节能减排、新能源、高科技产业等提供“绿色通道”，自县政府提出旅游兴县战略规划以来，积极主动对接虎牙、白马、黄羊、清漪江等服务旅游开发企业和项目，重点支持农村生态旅游观光农业，助推传统家庭农业与现代旅游观光深度融合，有效增加农业附加值。累计投放以“花间伴山”为代表的绿色信贷资金7700万元，带动300余户农户发展。

精准搭建金融服务渠道，精确织密智能服务网络

立足普惠金融主力军银行建设，全面优化服务模式，拓宽服务渠道，以“六大活动”加速推进城乡金融服务一体化建设。
全面评级授信，建立金融明细“账单”。截止目前，共采集农户信息46287户，评级授信39655户，授信金额190305万元。2018年，累计发放农户小额信用贷款15459户，金额57284万元。
产品推介活动，搭建信息交流“平台”。联合县委政府在全县各乡镇开展了全面、彻底、准确、无缝衔接的产品推介会，推介会邀请了当地党政（村社）干部、致富带头人、贫困户及广大老百姓参加。推介会上，平武农商银行分别就支付结算、农户贷款流程、小额扶贫信用贷款等内容作了详细的介绍，并现场建立微信交流群，利用网络信息平台为老百姓答疑、解惑、支招，有效实现银、政、农、企信息对称。2018年在全县25个乡镇召开了产品推介会，参会人员达4000余名，解答客户问题100余个，落实具体措施10余条，有效实现信息对称。
送金融知识下乡活动，提升百姓金融水平。全年共开展送金融知识下乡活动80余次，受益群众达4.5万人次。
农村信用体系建设活动，改善农村信用环境。一是大力开展信用镇（村、户）创建活动，扎实做好农户信息收集、建档、评级、授信、公示等基础工作。截止目前，建立农户信息档案4万余户，评级授信3.9万户，评定信用村126个，授信总额近19亿元。二是充分运用信用评级结果，对信用镇（村、户）实施差别化优惠金融服务政策，落实贷款利率差别化，提升信用贷款额度，以群众切身体会以诚信才能换信用额度的“实惠”。三是在行内开展“不良贷款清收攻坚专项业务竞赛活动”，层层压实责任，实行网点负责人、包片部门负责人“连坐制”，督促网点下深水清收不良贷款。同时，利用专项活动积极开展“信用知识进乡村、进社区、进校园”活动，详细介绍信用的重要性、必要性以及对个人经济生活的影响，强化老百姓“脱贫先守信”的信用意识和信用自觉性。活动期间，不良贷款净下降4333万元，不良率下降2.46个百分点。
渠道建设活动，构建农村金融“智能化”服务体系。一是深入推进支付惠农示范工程，加快优质服务示范站点建设，满足群众除传统存贷需求之外的代收代缴代发等更广泛的金融需求，构建“物理网点+网上银行+电子银行+农村金融服务站”等立体多元化服务体系，优化农村基础金融服务。截止目前，共建设金融综合服务示范站15个，助农取款点260个；布放自助设备机42台，POS机170台。二是在邮储银行负责的金融空白乡镇—泗耳乡建立流动服务点，结束了泗耳乡人民十多年来金融服务“空挡期”，努力实现“基础金融不出村，综合金融不出（乡）镇”的普惠金融目标。三是在行内开展“智慧突破 基础引领”专项竞赛活动，全面推进农村金融综合服务站点建设、党费易推广、惠支付商户推广、POS机使用、自助银行使用、企业网银使用等智能化金融服务，加快农村金融智慧渠道建设，活动期间，机具增设76台，机具使用率上升29.23个百分点；营销基层党支部191个，发生交易408笔27852元；推广惠支付439户，交易4096笔；pos机活动率上升11.06个百分点，高于全省平均水平7.28个百分点；企业网银动户率上升24.76个百分点，高于全省平均水平21.97个百分点。
双农共建活动，补足农村金融人才缺口 。结合“双基联动”工程，与县委组织部、县金融办联合下发了《选派贫困村金融村官的通知》，选派了42名优秀的客户经理进驻贫困村，充当参谋助手。
精准挖掘涉农主体信贷需求，精确提升信贷产品适配度

综合适用群体、认知水平、偏向喜好、利率承受能力、未来客户储备等多方因素，分门别类创新推出多种新型贷款产品，充分满足辖内群众消费、生产、生活、创业等金融需求，提升贷款产品的针对性和适用性。
普惠随心贷-贴心的“金融小卫士”。普惠随心贷下辖三个子产品，一是支持“三农”发展的“村社贷”，符合贷款条件的贷款人均可申请村社贷，贷款金额1-10万元，期限1-3年；二是带动县域消费的“公职贷”，符合条件的公职人员可在评级授信范围类循环申请1-30万元贷款，期限1-3年；三是助力学子圆梦的“学子贷”。在读高中、大学学生，在取得监护人同意的情况下，可申请每年2万元以内的学子贷，还款期限三年，从大学毕业之日起计算。学子毕业后三年内如有资金需求，仍可继续申请学子贷，有效减轻学子就业压力。普惠随心贷授信期限内随用随贷，统一执行4.988‰的优惠利率，有效

节约融资时间、降低融资成本。
精品民宿贷-倾心的“能源注入剂”。 2018年，共计发放“精品民宿贷”61笔，金额1345万元，“贷”动周边群众月均旅游增收3200元。据不完全统计，春节期间，白马王朗风情游、虎牙徒步探险游两处旅游景点共接待游客10余万人，消费金额达6500余万元。
扶贫专项贷-暖心的“造血干细胞”。四改两建贷款是平武农商银行助力脱贫攻坚推出的一款集责任性、普惠性、帮扶性于一体的扶贫专项贷款，此类贷款办理流程短、门槛低，农户只需拿着当地乡镇党委政府审批的“四改两建”项目就可申请专项贷款。同时，“四改两建”专项贷款执行基准利率，降低农户融资成本，为老百姓、政府解决燃眉之急，化解了群众启动资金短缺问题，加快了政府脱贫攻坚工作进度。2018年，发放四改两建贷款800余万元，支持350余户非贫困户、560余户贫困户投入“四改两建”。

家园贷，爱心的“动力加速器”。家园贷专项用于洪涝灾害后住房恢复重建、维修加固以及购置，期限5年，执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率，农户只需提供身份证、户口薄及与政府签订的三方协议便可获得相应额度的信用贷款，省时、省力，流程短、办理快，有效满足农户灾后重建信贷资金需求，2018年，已发放家园贷1200余万元，支持213户农户维修加固、购置、重建房屋。

拥军贷，用心的“产业源化肥”。拥军贷是为县域范围内现役及退伍军人，武警指战员，消防官兵，人民武装部正式在编人员量身定制的专属信贷产品，贷款金额最高可达30万元，期限3年，执行4.81‰优惠利率，授信范围内随用随贷，为县内军民融合产业发展开辟了一条全新的融资渠道，截止目前，已发放拥军贷37笔，金额898万元，支持20余家军民融合产业。
精准开展融合共建，精确破解发展难题

一是搭建政银企共融共进渠道，牵头举办政银企融资对接、乡村振兴融资对接、脱贫攻坚融资对接活动，推动金融政策、金融需求、金融产品的无缝衔接，实现三方共赢。2018年，协调县委政府使用农房重建贷款担保基金，将我行农户重建不良贷款4218万元（含一般农户农房重建不良贷款3903万元）整体转化为政府委托贷款，历史问题得以解决，陈年旧账得以翻新盘活。二是开展银税共建活动，通过建立合作机制、搭建合作平台、共享交换信息等，融合企业的纳税信用与融资信用，破解小微企业融资难题。三是开展支部共建活动。基层党支部分别与辖内支部建立共建关系，一方面帮助共建支部壮大发展，一方面建立业务营销第二场景。如南坝支部与党家沟（贫困村）村支部共建，通过信贷支持、项目支持、资金支持、产业支持等措施，带动党家沟村集体经济、产业壮大发展，贫困户脱贫摘帽，非贫困增收致富，党家沟村于2017年底成功脱贫摘帽；水晶支部与虎牙上游村党支部共建，投入低利率信贷资金，创新信贷产品（精品民宿贷）支持上游村发展乡村旅游业，促进上游村村民产业增收，上游村旅游业目前已兴起，村民通过旅游业增收金额达人均2000余元；我行龙安支部与龙安镇社区委员会支部共建，多形式、多载体的开展各类共建活动，提升社区居民金融知识水平，引导正确消费，带动经济发展。