北川农信联社助力乡村产业发展

四月芳菲，春日的阳光普照着油坊沟这座小山村。车子爬过一段陡峭蜿蜒的水泥路，停在了跑山鸡养殖户尚晓红家的院子里，尚晓红和她抱着两岁女儿的丈夫汪亚飞迎面走来，热情地给信用社客户经理介绍着自己的养殖现状。

“我们现在有4个鸡棚，包括林下养殖面积，大概有3000平米左右，目前养有5000多只，这是我们即将出栏的第四批鸡，每只鸡的纯利润大概在15元左右。”当他打开鸡棚，几千鸡的宏大场面映入眼帘，鸡棚的一侧大门是常年敞开的，与外面圈起的树林连通，鸡群除了吃食和夜晚栖息在棚内，其余生长时间都是在林下度过。“靠山吃山”，这是自然界赐予人们的生活定律，也是尚晓红和老公的“致富经”。

北川县曲山镇油坊沟村平均海拔1250米，是典型的高山偏远村，全村有耕地550亩，林地11457亩，共有7个村民小组，135户340人，距离北川新县城61公里，距曲山邓家场镇12公里。2016年以来，随着精准扶贫工作的有力开展，该村基础设施进一步完善，先后近10公里的村道硬化建设全面完成，告别了传统的人背马驮的困境，“厕所革命”让村民走进了现代化卫生间，告别了近千年历史的旱厕，村民的生产生活发生了翻天覆地的变化。与此同时，当地信用社加强整村授信，全面推进手机银行，积极投放贷款，解决村民贷款难、服务难问题，为村民产业发展注入金融活力。

整村授信解决贷款难问题

2016年以来，为解决村民贷款难问题，北川农信联社依托党建“双基共建”，由熟悉村民情况的村组干部和熟悉信贷政策的“农信村官”联合组成贷款评级授信小组，按照“五优先、三不贷”信贷政策和“一次授信、随用随贷、余额控制、周转使用、信用监测、动态调整”授信原则，将农户小额贷款风险防控由以担保物为主调整为以农户信用状况为主，小额信用贷款109个维度简化为13个维度，对辖内村民进行整村授信，达到应授尽授。“农信村官”将“授信通知书”送达到户到人，通过这一张“通知书”，村民完全明确自己的贷款条件、授信额度、放款流程、贷款所需资料。尚晓红和父母两户家庭，按照授信条件，信用社给他们分别授信了10万元的小额信用贷款，有了坚强的资金后盾，更加坚定了他们发展林下养殖的信心。“贷款流程大大缩短了，贷款手续也简化了，以前听说贷款需要两三天才能办下来，我们去贷款大概半个多小时就搞定了。”尚晓红对贷款简化后手续很满意。除了尚晓红和他父母家，该村还有120户村民获得了贷款授信，授信金额达624万元，授信面达到90%。
手机银行解决服务难问题

手机银行具有不受时间空间限制、服务成本低廉、方便快捷的服务特性，能迅速满足碎片化、多样性的金融需求。据此，针对北川群众居住分散、地处偏远的现实问题，北川农信联社通过平台撬动、需求驱动、口碑推动、体验带动的“四动方针”，结合蜀信e平台信贷产品开展需求营销、裂变式推广，解决了群众服务难题。村民形象地说：“贷款授信给家里送了个保险柜，手机贷款利息低，想贷就贷，方便又实惠”。2018年末，全县蜀信e手机银行签约45300户，占全县户籍总数的53.84%，其中有效客户33500户，占比73.95%，2018年通过手机银行动账交易108万笔，替代率达27.01%，办理贷款26.27万笔57.49亿元，手机银行贷款自助办贷率85.68%。“手机银行让我少跑了很多路，也节约了很多利息。”这是手机银行带给汪亚飞他们的最大优惠和便捷，他通常是上午通过手机银行贷款，转账汇款定好玉米等饲料，下午送鸡到绵阳市区卖了后通过手机银行还款，早上贷出下午归还，资金使用后还没有利息，方便快捷的自助操作让他随时随地获得金融服务。截止目前,该村近50户村民开通并使用手机银行。

积极投放贷款为产业发展注入资金活力

“我们之前通过整村授信，已经在系统内完成了客户信息录入等工作，客户来办理贷款时，我们只需要打印资料、发放贷款，通常半个小时左右就能完成。”油坊沟村的包片客户经理胸有成竹地说。目前，信用社对该村发放了53户276万元贷款，贷款覆盖面达到43%，有效满足了村民的生产发展需求，村民结合当地自然资源和地理优势将贷款资金用于种养为主的产业，包括土蜂蜜养殖、白山羊养殖、猕猴桃种植等。信用社的给力和村民自己的奋力，基本形成了“家家有能人、户户有产业”的发展局面。

“农村信用社与农共生、伴农成长，我们把人民满意不满意、高兴不高兴、赞成不赞成作为发展的出发点和立足点，把解决贷款难、服务难作为工作的重中之重，旨在与北川人民建立生死与共、血肉相连的情感联系和同生共长、携手发展的经济联系。”北川农信联社党委书记、理事长张晓勤掷地有声地说。据介绍，截至2018年12月，北川县累计授信72023户，授信金额56.48亿元，授信面85.60%，其中农户授信43876户，授信金额27.35亿元，授信面97 %。通过手机银行当年发放贷款14.24万笔30.77亿元，余额13.91亿元，仅此一项老百姓每年少支付利息2700万元左右。

                （杨兴东     唐文杨     袁婷）