涪城农信“四破四立”助力创新

创新是企业进步的灵魂。在新形势下，要实现高位求进，必须开拓创新,以创新促发展。涪城联社在2010年12月被省联社确立为全省首家小企业贷款试点单位后，成功引进了哈尔滨银行小贷技术和德国IPC微贷技术，以“四破四立”，大刀阔斧地进行金融创新，在绵阳中小微信贷市场上迅速树起了“金字招牌”，帮助众多个体私营企业和中小微企业解决了融资难问题，实现了“银企双赢”。在省联社2013年工作会议上，涪城联社喜获“最佳金融创新奖”，其创新意识、创新能力和创新成果得到了广泛认同和一致好评。

破除原有用人机制，建立专业人才队伍。开办小微贷业务，人才是核心。涪城联社的小微贷客户经理全部实行“竞聘上岗制”，在选拨过程中，联社充分尊重和执行项目组专家的意见，“不给予任何干扰”。经过笔试、面试、市场分析、实战实习等环节，专家组选拔出了一批优秀的小微贷客户经理。这支队伍年纪轻、观念新，且好学习、善钻研、高素质、能吃苦，这些“好苗子”经过专家的培训指导，很快的熟练的掌握了小微贷分析技术。通过大量的走访调查和实战操作，小微贷团队成了名副其实的精英团队，“个个都能上讲台，人人都能‘挑大梁’”。

破除原有制度束缚，建立科学管理体系。开办小微贷业务，制度是保障。涪城联社在引进小微贷技术中坚持“关键技术不走样，结合实际求突破”的理念，有针对性的制定了《小企业客户经理管理办法》、《小企业信贷风险管理问责制度》、《微小贷款暂行管理办法》等20余项管理制度，将小微贷业务在调查、审批、发放、管理、收回和客户后续维护中的各个环节分级管理，明确职责，使操作准则切实可行。联社还结合并按照流程银行建设，建立了工作流程图和行业风险点案例库。健全的规章制度既是“指南针”，又是“保护伞”，使涪城联社的小微信贷业务在健康的道路上阔步前行。

破除原有经营理念，建立现代营销模式。开办小微贷业务，营销是关键。在营销过程中，涪城联社的小微团队摒弃了传统的抵押物崇拜，着重分析客户的信用状况、经营状况及现金流等“软信息”，小微客户经理在办贷过程中用“数桌子板凳”、“看水电小票”“查存货账簿”等方法，人人练就一双“火眼金睛”。小微贷团队力求高效，着力打造“贷款工厂”，实施分区域的“扫街、扫楼”做调查、“分组、分层”做审批、“入细、入微”防风险、“包放、包收”增效益。同时，积极做好批量开发和批量营销，提供“一揽子”金融服务，营销贷款时，将POS机，银行卡、代收代付等“一网打尽”，争当客户名副其实的“金管家”。

破除原有考核办法，建立动态激励机制。开办小微贷业务，激励是动力。联社在考核小微贷客户经理时候，遵循“薪酬、晋升全凭业绩说话”的原则，客户经理的基本薪酬和岗位等级挂钩，绩效薪酬与业绩贡献挂钩，客户经理等级“能上能下”、绩效薪酬“有高有低”，真正体现“多劳者多得、能力强者多得、创收高者多得”。同时，联社还建立了团体绩效和保证金制度，“干出业绩加倍奖励，若有损失从严问责”，这种动态的激励机制，充分调动了客户经理的工作激情。

创新带来丰收。自2012年9月小贷中心运行以来，仅3个月时间，涪城联社小微贷款余额达到2.2亿元，全年累计投放额高达2.6亿元，与20余家市场、商协会建立了战略合作关系，市场份额急剧扩张。