破解结构困局 走向美好春天

为指导县市机构破解发展难题，提升经营管理水平，3月29日，省联社党委委员、副主任杨超率领省联社个人业务部副总经理郭佳莲、信息科技中心副总经理官元军一行到绵阳农信调研。杨超副主任实地调研了三台农商银行支持的永新镇崭山村新农村建设示范点、大成国际建材城、县政府重点招商引资项目红星美凯龙建设工地及潼川分理处和营业部调研，并亲切慰问了一线员工。绵阳办事处党委书记、主任李祥明，三台农商银行班子成员等陪同调研。

每到一处，杨超副主任除为受访者生产发展“支招”外，更是坚持问题导向，将实事求是的调研风格融入到每个细节，旨在真正了解客户对农信社金融服务的评价与期望。在崭山村，当得知群众对农商行服务普遍满意，但农商行在当地的存款市场未能独占鳌头时，杨超副主任当即提出了服务深度之问。在潼川分理处，当了解到VIP贵宾室分（淡旺）季节开放时，杨超副主任以浅显的解读现场为我行参与调研人员上了一堂生动的思想认识解放之课。他指出，在城区和优质客户集中的机构设置VIP窗口十分必要，并在任何时候都应刚性开放，人员紧张、优质客户不足都不是问题的根本，要发挥大堂保安引导作用，依托电子渠道解决柜面人员紧张问题；主动识别潜在优质客户并用活VIP窗口资源培养其“被尊重感”，进而发展成我行VIP客户，解决窗口业务量不足的问题，让优质资源真正发挥抢抓优质客户的功效。

实地调研后，调研组一行三台农商银行营业部会议室召开座谈会。办事处党委书记、主任李祥明，信息科技分中心负责人，三台农商银行班子、中层干部参加座谈。三台农商银行就改革发展情况作了专题汇报。与会人员开动脑筋，结合业务管理实际提出了问题和建议，调研组一行边听边记，并一一解答。

在认真听取工作汇报后，杨超副主任用“五个好”对三台农商银行近年来所做的工作给予充分肯定。一是企业文化好。“守正出新，和谐共富”与金融企业发展内在要求和规律紧密相连，发挥了精神引领作用。二是经营业绩好。存贷市场份额县域占比等各项经营指标持续向好。三是队伍精神面貌好。从高管团队到一线员工，均想干事、能干事、干成事，充满活力与正能量。四是社会形象好。网点转型、形象宣传工作扎实、效果好。五是产品和服务好。梓金卡、“乐享”系列消费贷等产品贴合市场，竞争力强。三台农商银行保持这样的发展趋势值得期待。

向好的趋势是基础，但要持续提高发展需要，从短板入手，杨超副主任以其对业务经营的科学独到见解，通过对简短汇报材料的现场分析，抽丝剥茧、层层深入，为三台农商银行乃至绵阳农信社开出了着力11个结构调整的健体之方。

他指出，三台农商银行虽在业务总量上具备优势，但结构之痛亦十分显著，以存贷市场结构为例，城区存款市场占比仅16%，贷款占比仅39%，我们顶多是区乡金融主力军，未真正跻身县辖全域金融主力军行列。

他强调，三台农商银行急需找准阻碍未来发展的主要矛盾及主要矛盾的主要方面，那就是着力破解结构之困，结构改革才是真正出路。一是要破解城乡结构问题。重新澄清战略，稳农村、强城区，在固守农村市场同时，将城区这块资源洼地作为“主战场”。二要破解存贷结构问题。当前，已经进入资产业务时代，一家发展有质量的银行存贷比应达到70%，三台农商行要因势而动，将工作重心从抢存款转向抢资产业务。三要破解资产业务结构问题。必须回归金融本质，脱虚向实，坚持“做大贷款降低资金业务”方向不动摇。四要破解贷款结构问题。要推动大、中、小、微和个人客户贷款业务协调发展，立小争优，既要乐于捡“芝麻”，又要学会抱“西瓜”，捡“芝麻”——如办好一笔按揭业务虽然额度小，但持续稳定收益可能长达10余年；抱“西瓜”——如积极（态度上）积极（审查上）审慎介入优质政府重点项目，实现名利双收。五要破解贷款团队结构问题。发扬工匠精神，让专业的人做专业的事，面向不同的产品、客群建立专业的营销团队，确保专业、专注。六要破解贷款客户营销结构问题。要注重客户营销的方式、方法，按照“圈链群”营销思路，变传统的“扫街”为“撒网”、“钓鱼”为“网鱼”，提高客户营销效率。七要破解资金业务结构问题。科学配置资金业务产品组合、期限组合、风险度组合，在风险可控前提下追求稳健收益。八要破解负债业务结构问题。要争取政府财政、社保等财政资金和企事业单位对公活期存款，提升低成本资金占比，农村机构要通过匹配相应资源，限期赶超同业。九要破解人财物配置结构问题。要洞悉并抓住结算业务从传统柜面向电子渠道转移的机遇，重新做好资源配置，适度减少对负债条线人力配置，增加资产业务条线人力配置，在考核上也要体现凭贡献取酬的理念，进一步优化资源配置。十是要破解产品结构问题。以贷款业务为切入点，带动综合业务发展。十一是破解时间精力结构问题。要透彻领悟省联社党委“围绕业务抓党建，抓好党建促发展”思想精髓，在抓好业务发展同时，要时刻做到党建、廉政建设、作风建设协调推进。

办事处党委书记、主任李祥明表示，一直以来，绵阳农信认真贯彻落实省联社党委围绕业务抓党建，抓好党建促发展的总体要求，并结合辖内实际，提出“立小争优抓党建，防控风险推改革”的工作思路，在政策导向和实际行动上始终与省联社党委保持高度一致。当前，我们要以此次调研为契机，着力抓好抓实客户结构提升工程，切实优化结构，以资产业务为抓手，最终达到存贷两旺的目标。(蒲天国  秦 超  杨正春)