作者：黄胜、杨兴东
绵阳北川羌族自治县农村信用合作联社将金融扶贫作为服务“三农”的第一要务，在省联社绵阳办事处、北川县委组织部的精心指导下，以基层党建深度融合为平台，以践行普惠金融服务，破解群众“贷款难、贷款贵”为抓手，探索出了农信支部与农村（村社、社区、企业）支部“双农”共建深度融合新路子。加大扶贫小额信贷投放力度，探索金融扶贫模式，实施普惠让利政策，实现了党建和业务相融互动，满足了各方金融需求，增强了扶贫奔康信心，促成了各方踊跃参与共建，形成了基层党建深度融合、脱贫攻坚多方共赢的喜人局面和积极成效。
一、调研论证，统一思想，确立双农共建脱贫攻坚多赢方向
北川是全国唯一的羌族自治县、全省88个贫困县之一、“5.12”特大地震极重灾区，是典型的山区小县、经济弱县。全县23个乡镇、311个行政村、32个社区，总人口23.6万。北川农信社支持灾后住房重建发放贷款12.2亿元、余额仅剩1.1亿元、收回率达到90%以上，通过支持灾后重建，进一步密切了北川农信与北川人民生死与共、血肉相连的情感联系和与北川人民同生共长、携手发展的经济联系。但是，北川地处山区，灾后产业恢复缓慢，大部分群众贷款等金融服务需求不能得到有效满足，贷款难、办事难、贷款贵依然存在。为破解党建助推业务发展难题，联社分三组分别到农村、社区、企业开展调研，组织党员干部座谈，了解群众疾苦，弥补服务短板，以满足客户需求为切入点，迅速统一思想，加强自助服务渠道建设，扎实推进“惠农兴村、扶微助小、融城旺社”三大工程。在做实手机银行、卡贷通、评级授信、柜面服务替代率提升的基础上，调研论证后认为通过开展党建双农共建能够促进北川农信党委实现系统党建规范提升，有效挖掘潜在客户和市场。以双农共建、精准扶贫为切入点，以搭建平台、互利共赢为落脚点，确立了北川联社基层分社支部与村组、社区、企业支部深度融合、双农共建的思路。
二、争取党政支持，及时启动“农信脱贫直通车”，增强双农共建脱贫攻坚动力
为加强农信与农村、社区居民、企业相互了解，全心全意为人民服务，切实解决老百姓贷款难、办事难的问题，实现共建共享共赢目标，北川联社党委积极向县委组织部汇报，以党建工作深度融合为平台，完善服务体系，实现多方共赢。县委组织部、金融办与北川联社共同研究，制定了“农信脱贫直通车”活动方案，于3月7日联合下发《关于开展“农信脱贫直通车”活动的通知》（北组通〔2016〕19号），3月22日再次联合下发了《关于加快推进“农信脱贫直通车”活动开展贷款评级授信工作的通知》（北组通〔2016〕22号），以强有力的组织领导保障确保活动的顺利开展。一是明确“以重点贫困乡为主要地区，以建档立卡贫困户人口为主要对象，全覆盖创新农信社信贷产品服务，对贫困户和带动、吸纳贫困户的新型农村经营主体实行信贷倾斜，推动贫困户脱贫致富”的扶贫脱困目标。并于3月9日召开“北川县农信深度融合基层党建脱贫直通车”活动启动会，县委组织部、县金融办、县扶贫局、各乡镇分管党建的副书记、各分社主任和农村试点村支部书记共110人参加了会议。二是安排部署农信村官走基层等五项活动，明确了相关部门、共建单位工作职责，建立了联席会议制度和考评督导机制，通过逐户制定脱贫致富帮扶计划，列出帮扶工作清单，坚持聚焦发力、精准落实，为精准扶贫、精准脱贫奠定坚实基础。三是采取“阳光贷款”方式公开贷款条件，制定了村、社区贷款联合授信初评及评审小组工作规则，明确整村批量授信、共同防控风险的共建责任，固化了评级授信及贷款操作流程，创新推出通过输入客户基本情况由系统自动测算贷款利率的做法，让“人情利率”、“关系利率”不再有空可钻，再根据几条优惠措施逐项对照“减点”优惠，让利于民。农信脱贫直通车有效解决群众贷款难、服务难题，让群众得到了实惠，充分调动了乡镇、村组、社区、企业基层党组织参与热情，为党建双农共建工作增添了动力。
三、加强组织领导，科学选择共建模式，确保双农共建脱贫攻坚内容落地
（一）加强领导，明确职责。
为认真贯彻“一心一意谋发展、聚精会神抓党建”的方针，防止党建、业务相互脱离，形成“两张皮”，联社从2015年下半年开展调研，制定了党建工作2016-2018年规划和农信融合基层党建实施方案，成立了以党委书记为组长、分管领导为副组长、人力资源部、办公室、业务发展部经理为成员的党建工作领导小组，基层支部与共建支部签订共建协议，明确各自职责。坚持“五个依靠”，搭建“农信+”五个平台，构建了农信主抓、政府主推、相融互动的工作格局。
（二）探索共建模式，进行先行先试。
一是针对北川魔芋加工精粉占全国70%市场份额，而北川魔芋产量仅占5%的现状，选择“农信+协会+农户”的共建模式，通过与安福魔芋公司党支部合作共建，助推“扶微助小”工程，提升党建工作规范化水平，加强对企业经营管理和市场信息把握，促进产业链发展，带动农户脱贫致富。
二是永昌镇尔玛社区地处新县城，主要以老县城搬迁户为主，居住人群多数为本地公职人员、个体工商户、企事业员工，居民7300人，结构较为复杂。联社以解决社区居民“衣食住行玩”多样化金融需求为切入点，努力提升社区金融服务水平，全面推进“融城旺社”工程。
三是针对裕清村有740户农民，人口2153人，农村淘宝交易活跃，村“两委”在群众中威信高、带动性强，倾力打造“惠农兴村”工程。通过联合开展整村授信，加强手机银行和卡贷通营销推广，新设立自助银行，增加便民服务点，解决了村民贷款难、贷款贵、手续繁的问题，共建活动深受欢迎。
（三）明确双方责任，签订共建协议书。
3月7日，联社与人民银行北川支行签订共建协议，充分运用支农再贷款等货币政策工具助推双农共建工作。3月9日，北川联社安昌党支部和永昌党支部分别与双农共建试点单位安福魔芋党支部、裕清村党支部、尔玛社区党支部签订“基层党建深度融合共建共享协议书”，加速推动农村、社区、企业“脱贫直通车”。
共建党支部职责：充分利用“三熟”优势，与北川农信社组成“联合评级授信小组”，做好摸底排查授信把关；带头使用并宣传推广北川农信手机银行和卡贷通；帮助信用社组织存款，催收到逾期贷款，创建信用村；收集客户信息，反馈客户移动银行、金融服务方面的需求和建议。
农信基层支部职责：坚持“四个做到”，宣传推广农信产品；明确“三不贷、五优先”政策，联合评级授信、公开授信结果；指导村社干部80%以上使用手机银行，带动村民通过手机银行管理存款、自助贷款，降低融资成本；发挥村干部推荐、参与、监督作用，共同防控贷款风险。
（四）搭建双农共建平台，加强“六有”阵地建设。
农信社与结对支部党建共抓、党员共管、活动共办、难题共解。融合双方共建党员活动室，由合作党支部提供场地，信用社捐赠书籍、设备经费，设立宣传栏，达到“六有”活动室要求，首批共建20个活动室。
（五）丰富共建内容，确保项目落地。
一是双农共建双方定期开展党员活动，相互交流工作情况，了解客户贷款需求、存款信息、信用状况等，信息共享，精准扶贫无缝对接。二是联合开展“两学一做”活动，带头尽职尽责，带头使用手机银行、卡贷通，争当诚信表率，争做“忠诚、干净、担当”的合格党员。三是增设自助银行和金融便民服务点，方便村民办理日常小额取款、支付、转账、购物等业务。四是利用“三八”妇女节的契机，把移动终端搬进村，现场授信、激活蜀信卡，增加手机银行签约12户。五是开展农信“村官”走基层活动，全县首批推荐20名农信干部到村、社区、企业支部兼任副书记或村主任助理（乡镇、社区党委发文），挂职干部不转移组织关系，不占编制，不计发误工报酬。六是精准开展扶贫解困“农信行”活动，农信党员干部在所挂职村联系1-2户困难群众，一户一策制定帮扶计划，帮助脱贫奔康。七是勇担社会责任，加强金融扶贫，累计发放小额扶贫贷款、妇女创业贷款、助学贷款21972.23万元，其中本年度发放1220万元。八是抓“硬件”设施建设，计划帮扶修建村公共服务中心等基础设施，着力改善村容村貌，打造靓丽整洁、宜居优美的美丽乡村。九是将产业培育和带动贫困户脱贫致富结合起来，通过投入扶贫信贷资金、支持建立农民专业合作社、培育帮扶村特色种植产业等方式，壮大特色扶贫产业。
（六）联合评级授信，固化操作流程，联合防控风险。
一是联合制定了“三不贷、四注意、五优先”贷款政策，简化贷款手续，在村（社区）公开贷款条件和授信标准。二是联合成立小额贷款评级授信初评和审定小组，由村社干部、乡镇驻村干部、农信社“村官”共同审定授信额度。三是公开授信结果，通过7天集中公示、长期公告，逐户发放《贷款授信通知书》。四是简化贷款手续，首次签约激活手机银行后，贷款不再到信用社，让村民知晓“不贷款不付息，手机银行贷款利息低”的优势。五是共同监督贷款资金，全村不良贷款控制在3%以内。对违规使用贷款的，提前收回或者取消授信额度。六是固化“评级授信-集中公示-长期公告-授信通知-使用培训-风险管控”六个操作流程，从贷前、贷中、贷后全程防控小额贷款风险。
四、党建作用彰显助力精准扶贫
自3月初集中开展“基层党建深度融合”试点工作以来，仅一个月时间，双农共建工作初见成效。
（一）“三大工程”落地生根。
“扶微助小”模式。在双农共建工作开展以前，魔芋协会的5家企业及与魔芋企业长期合作的30户魔芋初加工户，在收购旺季，主要通过内部员工融资，利率约8‰，有的采用赊欠方式收购，企业担心贷款审批慢，同时与多家金融机构合作。开展双农共建后，为5户魔芋企业授信3100万元，发放贷款2200万元；为初加工户30户授信945万元，发放贷款20万元；为魔芋种植基地112户农户授信324万元，发放贷款28户61万元。通过将移动终端搬进企业、搬进村组，为企业员工、农户现场授信，教会使用手机银行贷款、还款等，有效解决了北川魔芋产业链客户“贷款难、融资贵、手续繁”的问题，有效粘连了小微客户。
“惠农兴村”模式。裕清村共有农户740户，开展双农共建工作以前，村民在农信社贷款仅47户，金额868万元。手机银行38户。通过两个月的双农共建，为裕清村符合贷款条件的526户农户授信2744万元，授信面达到71%。通过手机银行贷款37户，金额170万元；手机银行用户达85户，较共建之前增加47户。以前我们认为农民不要贷款或者贷款已发放饱和的思想彻底改变。
融城旺社模式。试点前尔玛社区居民3732户，贷款授信仅45户1475万元，通过政府、企业、社区、农信联合解决缴费难、贷款难入手，增加授信228户，金额增加789万元，手机银行799户，新增240户，发放卡贷通贷款185笔，金额878万元。羌乡民品、佳星广场商圈个体工商户44户，授信784万元。农信社代收12000户居民天然气、水费对接工作顺利推进，深受群众欢迎，社区李书记说：“我们想把有创业意愿的贫困党员也纳入共建，带动创新创业，早日脱贫。”
（二）依靠科技支撑，手机银行彰显共建活力。
4月末，北川联社营销手机银行23847户，1-4月新增1960户；卡贷通17318户，授信金额66049万元，其中新增授信2940万元，新旧电子银行平台转换率达63.29%，较年初上升 15.5个百分点（4月开始省联社不再计算）；柜面业务替代率达75.07 %，较年初增长7.39个百分点。手机银行、网银移动银行替代率达到 12.48%，增长6.88个百分点。
（三）找到业务经营和双农共建结合点，破解党建工作规范提升难题。
一是通过开展双农共建，系统内党建工作规范化水平得到较大提升，民主集中制得到充分体现，党建工作内容更加充实，党建与业务经营得到有机结合，实现了党建搭台、经营唱戏目标。二是系统内单一的支部建设或企业、村（社）支部建设转变为共建，达到了双方在组织部门专业指导下的互融共建，对党的知识把握更加准确，对党支部战斗堡垒作用和党员先锋模范作用发挥更有成效，有力破解了组织部门基层党组织建设难题。三是有助于农信社回归“三农”市场，服务定位更加准确；立小争优、抢占和巩固了农村市场，服务触角得到衍生，服务水平大幅提升。
五、经验提高，强化宣传，持续完善共建脱贫攻坚模式
（一）加强宣传。已编发《党建之声》简报13期，通过村（社）广播、阵地（社区、村委、企业）宣传，掀起双农共建工作热潮，提高群众认知度，促进双农共建持续推进。
（二）开展党建特色创新。把“五星级员工”作为发展新党员的优先对象，加强细胞建设。计划每一年以20%的比例评选“五星级员工”，以20%比例评选优秀党员，充实双农共建工作新鲜血液，增强共建活力。
（三）在复制推广三种模式的基础上，探索“拥政抱团”模式，争取地方美丽乡村、循环农业、茶产业等优势项目，拓宽共建平台。从4月1日起，集中1个月时间，在全县复制推广，全面解决贷款难、贷款贵、服务难题，达到党建业务相融互动，实现共建共享共赢目标，推进改革发展。
（四）绵阳农信将紧紧围绕绵阳市委脱贫攻坚工作要求，立足党建结对共建新模式，立足全域金融扶贫定位，创新信贷模式，精准甄别，点面结合求突破；精准施策，调整重心谋发展；精准发力，普惠金融全覆盖。加大扶贫投放力度，凸显责任担当，当好扶贫主力军。
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