近日，国务院办公厅发布《关于金融支持小微企业发展的实施意见》，要求进一步做好小微企业金融服务工作。帮助小微企业解决融资难、融资慢、融资贵的困境，需从“五多”入手。
“多”渠道融合渗透，延长“对接线”。一是成立专门的小微企业服务机构，以小微企业为核心客户群，加速扩大客户基础，革新信贷管理模式。二是将对接工作分解到全县所有乡镇，由一年一次对接扩展到定期对接和按需对接。三是对发展快、前景好、诚信度高的企业，有重点的加大投放，对产能滞后、与民生相悖、理念落后的企业重点加强风险防范。
“多”层次让利互动，打好“组合拳”。一是严禁对小微型企业贷款收取承诺费、资金管理费及各种名目的财务顾问费、咨询费等费用。二是根据企业的信用等级、担保方式、账户性质、诚信度、往来频度和广度等多项指标为标准，确定小微企业贷款利率上浮比例。三是在合规操作的前提下，及时组织人员进行调查、整理资料工作，在快速调查的基础上做到快速审批、快速发放。
“多”触角创新驱动，破冰“融资难”。一是建立小微企业贷款独立核算机制，在绩效考核上，单独考核小微企业贷款业务的成本和收益。二是通过加强信贷人员专业知识的学习，灵活掌控小微企业贷款管理特点和方法。三是在“联保贷款”、“动产质押”等信贷产品的基础上，以“现金流”代替“抵押物”作为还款能力重要依据，坚持实地调查，重视真实财务分析和企业自身价值，免除客户无标准抵押物、无正规财务报表的担忧。
“多”途径集成优势，把准“关键环”。一是对小微企业贷款管理从受理、调查、收益分配、营销、操作流程、责任追究等方面进行细化，广泛搭建起银企之间互动平台，实现“就地携手、节约成本”的目的，稳定小微客户市场。二是借力电子银行化建设，为小微企业量身开通合适的电子产品，充分发挥ATM、POS、网上银行、手机银行便利、快捷的优势，并给予一定的优惠措施，为小微企业提供更广阔的服务空间。
“多”需求建专业团队，把好“风险点”。不断优化组织架构和人力资源配置，锻造一支综合素质高、能拼善打的城区业务营销队伍。一是按重点产业行业配置专业客户经理，二是优选营销人员，三是打造专业营销团队，四是在城区实施金融联络员制度，五是建立客户经理日记制，六是推行客户经理排名制度及等级管理制度、限时服务制度、客户认领制度，七是推行客户经理赔偿制度，从严管控风险。（黄胜：三台农信社）
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