夯实合规检查基础，强化合规银行建设

合规管理，是合规银行建设的核心，强化合规管理需要全面落实合规工作措施，将合规战略、举措贯穿到各项业务与机制、制度建设之中。近年来，梓潼农商银行切实加大合规检查力度，将合规管理措施落到实处，不断夯实合规管理基础，有力地推动了合规银行建设。

一、塑造合规管理理念

梓潼农商银行积极响应省联社“三大银行”建设的号召，2018年，就率先出台了合规银行建设实施方案，提出了合规银行建设的中远期目标，明确了合规银行建设的任务，落实了合规银行建设的工作举措，并从合规银行建设的顶层设计、目标建设、三道防线、合规检查等方面进行了固化了合规管理组织形式。在此基础上，大力普及合规文化，通过开办合规专栏、建设合规文化走廊、巡回合规宣讲、开展合规演讲、征文和知识竞赛等各种方式，全面倡导合规经营理念，要求全员将合规防范风险，合规创造财富，合规保护自己的理念内化于心，外化于形，以合规为标尺，时时讲合规，处处讲合规，“做合规员工，办合规业务，建合规银行”。连年参与全省员工合规知识测试，合格率达100%，2020年，合规知识测试平均成绩居全省第一。该行合规部门编写的《合规千字文》被四川银行业协会转发，在全省农信系统广泛交流学习。

二、完善合规管理机制

一是完善组织构架。在董事会设立了合规管理委员会，在经营管理层设立了内控合规委员会，并设立了专门的合规部门和机构兼职合规岗位，形成了从上而下的合规治理架构。二是明确工作职责。层层明确了董事会、高级管理层、分管领导、条线部室、机构网点及合规管理专兼职岗位职责。三是完善内控制度体系。近年，先后出台了《梓潼农商银行合规管理办法》《梓潼农商银行合同管理办法》《梓潼农商银行外聘律师管理实施细则》《梓潼农商银行大额风险暴露实施细则》《梓潼农商银行声誉风险管理办法》《梓潼农商银行印章管理办法》等内控制度，使合规管理可制可查，有据可依。四是落实合规检查机制。要求网点日常工作检查与合规检查相结合，条线部门业务工作检查与合规检查相结合，合规部门按季开展专题合规检查，审计部门业务审计与合规检查相结合，将合规案防检查纳入分管领导履行一岗双责的重要内容。形成横向到边、纵向到底的合规检查工作机制。

三、扎实开展合规检查

各级领导对合规管理工作十分重视，董事会将风险管理纳入重要的公司治理内容；党委会经常研究合规管理与合规检查工作；年度工作会董事长提出了合规检查工作要求，分管领导对合规检查工作进行具体的安排部署，要求条线部门按照合规管理要求，制定合规检查工作规划，落实合规检查工作措施；在年度工作安排意见中，具体明确合规检查的相关内容，使合规检查工作得到较好的组织保障。

每个季度确定一个合规检查主题。2022年，由风险与合规管理部牵头，在全行范围内进行了小额农贷风险排查、重点工作风险排查、智能贷款风险排查、关联交易风险排查活动。每项排查，均要制定详实的方案，明确检查的内容、范围、方法、报告、问题整改及问责要求。每次检查，均要成立检查领导小组，抽调专业骨干，组成检查组，检查组对党委班子负责，确保其专业性、独立性。

在贷款三查制度合规检查中，通过全面开展小额农贷内外核对，发现了个别机构存在借名贷款的违规行为，马上进行风险处置，收回了全面借名贷款，规避了声誉风险，挽回了信贷资金损失，消险了潜在不安定因素。

员工异常行为检查领导班子亲自带队，分组开展员工座谈、实地走访，了解员工的工作表现、经济往来、社会交往、家庭状况及涉及经商办企业、参与非法集资、大额风险投资活动等情况，通过查询征信系统、中信网等收集员工异常情况。共座谈员工254名，查询征信254户，走访村社客户、公安、法院、检察院、工商等部门工作人员100余人次，检查面达100%。

信贷专项检查。抽调业务骨干组织专门的检查组抽样检查辖内机构各类贷款6313户,11559笔，金额58299.8万元，全面对辖内机构的贷款抵（质）押物权证（除本县按揭贷款外）进行了专项内外核对，共核对县内押品3037户，对全县不良贷款（含表外）丧失诉讼时效情况、信贷档案管理情况、机构征信管理情况进行了全面的风险排查。

现金重空印章管理、柜面业务合规检查，共抽查相关业务2152笔，金额33亿元，未发现印章丢失、违规出具担保等严重风险行为，未发现挪用、占用现金情况，重空及有价单证账实相符，无转移、侵占客户资金等违规违法行为。

智能贷款检查，共检查5601户6亿元，在机构全面自查的基础上，通过查阅系统资料、走访、电话回访客户等方式再抽查30%以上的笔数和金额，其中对关注及不良贷款进行全面的回访核查。各机构风险排查面达100%，复查抽查笔数1962笔19265万元，排查未发现行社与贷款中介、资金掮客有过业务合作，或通过中间人介绍或小贷公司、中介公司介绍，从中收受手续费、介绍费的行为。经电话核实，客户对贷款的申请、系统的操作及信贷资金的使用是全部其自主决策，用途真实合理；各机构“蜀信e贷”白名单申报和管理基本规范。各机构按要求对各自上报的白名单建立了台账，并将每户资料按照贷款资料要求专夹保管；各机构“蜀信e小额农贷”的资料录入真实。相关信息是否符合逻辑。

关联交易合规检查，对关联方名单进行了重新梳理，对关联社信息收集情况进行了核实，对关联交易委员会审议重点关联交易和一般关联交易报备情况进行了检查，对关联交易报告、信息披露，关联度指标，关联交易制度完善等进行了检查。检查中未发现关联交易失控失范行为，所有关联交易合规，符合监管要求。

在合规检查中，针对发现的问题。签订违规事实确认书，发出了整改要求，提出了整改时限，各机构针对指出的问题，及时开展了现场整改。检查结束后，针对检查情况进行了如实通报，并对问题整改情况进行再检查，确保整改到位。对于检查发现的问题，根据违规程度进行问责处理，并完善违规问题台账，对于同质同类问题，屡查屡犯的，从严从重处理。

  四、强化执行力建设

为补充合规检查力量不足，建立合规检查长效机制，成立了工作督导组，由党委班子挂帅，相关部门参与，按照挂片分工，对业务目标、党建工作、纪律作风建设、案防合规等进行督导，督导工作向党委负责，确保其独立性，权威性，督查工作以合规检查为主，坚持每周下基层网点，不定时开展合规检查，作为专项合规检查的有效补充。同时，按照省联社提升执行力建设活动要求，制定了我行执行力提升方案，除组织清理制度、学习省联社合规操作培训教程外，开展干部员工管理、三查制度落实、员工异常行为排查等15项专项治理活动，每项活动均明确了牵头及第二、三防线协助部门，专项治理活动在2023年内将逐项落地实施，通过执行力建设，提升执行力工作水平，进一步增强合规检查能力。（梓潼农商银行  罗勇）